Результаты деятельности Локо-Банка за первое полугодие 2015 года по МСФО

Локо-Банк публикует консолидированную промежуточную сокращенную финансовую отчетность за шесть месяцев 2015 года по стандартам МСФО, с заключением независимых аудиторов АО «КПМГ».

По итогам первого полугодия Банк зафиксировал положительный финансовый результат в размере 1,6 млрд рублей. Чистая прибыль на отчетную дату выросла практически в 4 раза по сравнению с 411 млн руб. в 1ом полугодием 2014 года.

Операционный доход Банка достиг 3,5 млрд рублей в 1ом полугодии 2015 года, что на 18% выше аналогичного показателя в 1ом полугодии 2014 года. Основными компонентами операционного дохода стали чистый процентный доход (1,8 млрд рублей), чистый доход от операций с иностранной валютой (342 млн рублей), чистая прибыль от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи (363 млн рублей), чистый комиссионный доход (456 млн рублей). Процентные доходы составили 5,4 млрд рублей за шесть месяцев 2015 года, увеличившись на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что объясняется увеличением процентных ставок на российском рынке. В то же время возросшая стоимость фондирования продолжает оказывать давление на Чистый процентный доход Банка, который сократился на 27% по сравнению с 1ым полугодием 2014 года и составил 1,8 млрд рублей. Высокая стоимость фондирования также влияет на Чистую процентную маржу (NIM), которая составляет 4,3% на отчетную дату, снизившись на 1,6 п.п. с начала текущего года.

Операционные расходы составили 1,9 млрд рублей по итогам первого полугодия, снизившись на 23% по сравнению с 2,5 млрд рублей по состоянию на 30.06.2014. Существенное сокращение операционных расходов было обусловлено снижением расходов на создание резервов под обесценение (427 млн рублей в 1ом полугодии 2015 года против 1,1 млрд рублей в 1ом полугодии 2014 года). В 2014 году формирование дополнительных резервов было вызвано увеличением доли просроченных кредитов в портфеле потребительских кредитов, выданных в 2013 году. Так как по итогам шести месяцев 2015 года данный портфель уже является «вызревшим», дополнительное формирование резервов по нему незначительно. Эти же факторы способствовали уменьшению показателя стоимости риска (COR) до 1,7% в 1 квартале 2015 года с 4,3% в 1 квартале 2014 года.

Первоклассная система контроля издержек позволяет улучшать Показатель операционной эффективности Банка (CTI), который сократился до 41,7% в 1ом полугодии 2015 года против 44,6% в 1ом полугодии 2014 года.

Основные показатели эффективности Банка также показали положительную динамику в течение 2015 года. Рентабельность капитала (ROE) достигла 22,6% в годовом выражении, увеличившись на 14,9 п.п. по сравнению с 7,7% в 2ом квартале 2014 года. Рентабельность активов (ROA) достиг показателя 3,1% в годовом выражении по итогам 2го квартала 2015 года. Рост составил 2,1 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Активы Банка выросли на 20% за шесть месяцев 2015 года и составили 95,3 млрд рублей.

Капитал Банка составил 12,2 млрд рублей на 30 июня 2015 года, увеличившись на 14,9% по сравнению с 10,7 млрд рублей на 31 декабря 2014 года. Главным образом, рост обусловлен увеличением нераспределенной прибыли на 20% по сравнению с началом года. Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля составил 16,7%, достаточность капитала 1-го уровня – 16%.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) показал небольшое снижение и составил 48,1 млрд рублей в 1ом полугодии 2015 года, сократившись на 6,6% по сравнению с 2014 годом, в том числе за счет снижения розничного портфеля, в связи с изменением политики в сфере розничного кредитования.

Кредитный портфель МСБ остался на прежнем уровне в размере 31,5 млрд рублей. Доля кредитов, выданных сегменту МСБ, от совокупного кредитного портфеля Банка – 66%.

Розничный кредитный портфель Банка составил 16,6 млрд рублей в 1ом полугодии 2015 года, снизившись на 11% по сравнению с 2014 годом на фоне сокращения реальных располагаемых доходов населения и снижения спроса.

Чистый кредитный портфель составил 47,4% от активов Банка.

Придерживаясь жестких стандартов управления рисками в условиях текущих макроэкономических тенденций, Банк усиленно работает над улучшениями показателей качества кредитного портфеля. Доля неработающих кредитов в совокупном кредитном портфеле (NPL 90+) составила 6,4% на 30.06.2015 против 7% в 1ом квартале 2015 года и 6,2% в 2014 году.

Обязательства Банка составили 83 млрд рублей на 30 июня 2015 года. Текущие счета и депозиты клиентов показали рост за шесть месяцев в объеме 2,4 млрд руб. и составили 46,4 млрд рублей. Кредиторская задолженность по сделкам РЕПО составила 21,4 млрд рублей по сравнению с 10,5 млрд рублей на 31 декабря 2014 года. Объем собственных выпущенных ценных бумаг увеличился до 10,4 млрд рублей по сравнению с 8,5 млрд рублей на конец 2014 года в связи с выпуском облигаций Банка серии БО-06 объемом 3 млрд рублей в апреле 2015 года.

Текущие счета и депозиты клиентов составили 49% от общих пассивов на 30 июня 2015 года. Розничные счета и депозиты увеличились до 28,3 млрд рублей по итогам 1го полугодия 2015 года против 25,7 млрд рублей на конец 2014 года. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 97,2% на 30.06.2015 по сравнению с 109% на 31.12.2014.

По состоянию на 30 июня 2015 года Банк представлен в 21 ключевом экономическом регионе России с филиальной сетью, включающей 56 офисов и отделений.