Как проверить надежность банка

Наличие лицензии

Центробанк может отобрать лицензию, если банк нарушает условия работы на кредитном рынке, использует подложные документы для отчётности, не подчиняется требованиям ЦБ РФ.

Полный список организаций, которые были лишены лицензии, можно найти на сайте ЦБ РФ в разделе «Ликвидация кредитных организаций». Без лицензии кредитная организация не имеет права работать, принимать деньги у клиентов, открывать вклады и выдавать кредиты.

Обратите внимание: лицензирование может быть разным. Есть отдельная лицензия на привлечение средств граждан на вклады, а есть на выдачу займов. Например, любой ломбард может выдать заём под залог имущества, а открыть вклад или расчётный счёт на имя клиента он не имеет права.

В «Справочнике финансовых организаций» ЦБ РФ можно проверить наличие и тип лицензий банков, МФО, страховых компаний, инвестиционных и государственных фондов.

Наличие банка на сайте Агентства по страхованию вкладов

Если вы планируете открыть счёт или вклад, то важно, чтобы выбранная кредитная организация входила в систему страхования вкладов. Тогда в случае форс-мажора вы сможете вернуть свои деньги. Проверить, входит ли финансовая организация в систему, можно на сайте Агентства . Например, Локо-Банк является участником этой системы, все счета и вклады застрахованы.

Проверьте кредитный рейтинг банка

Рейтинг присваивают специальные рейтинговые агентства. Они внимательно изучают деятельность кредитной организации, анализируют поведение и всю возможную информацию о банке. На основе этих данных они оценивают, насколько велик риск, что организация может обанкротиться. Чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Разные агентства обновляют информацию и реагируют на изменения рынка с разной скоростью, поэтому стоит проверять одну организацию в разных рейтингах.

Обращайте внимание на ежегодное снижение рейтинга банка. Это говорит о том, что его состояние плавно ухудшается. Стоит задуматься, если кредитная организация отказалась от включения в рейтинг — это может говорить о серьёзном снижении её показателей.

Например, Локо-Банк имеет кредитный рейтинг A-(RU) по версии АКРА (Аналитического кредитного рейтингового агентства). Это значит, что прогноз работы и развития стабильный, а вероятность закрытия низкая. Рейтинг постепенно увеличивается. Можно спокойно открывать расчётный счёт ООО и не беспокоиться о своих финансах.

Проверьте финансовые показатели банка

Вариант для клиентов, которые хотят полностью изучить состояние финансового партнёра до начала сотрудничества и на 100% удостовериться в надёжности.

Для этого придётся разобраться в отчётности и погрузиться в финансовые показатели. Обычно это делают, когда планируется крупное сотрудничество — вклады на сумму более 1,4 миллиона рублей, обслуживание большого бизнеса. В таких ситуациях надёжность особенно важна.

Финансовая отчётность всегда публикуется на официальном сайте ЦБ, но в чистом виде тяжела для понимания. Можно пойти более простым путём – изучить расшифрованные данные, которые предоставляют крупные порталы о банковской деятельности.

Важно проверить следующие показатели:

• балансовую прибыль — в идеале каждый год должен быть прибыльным, при постоянной негативной тенденции лучше не взаимодействовать;
• активы — должны регулярно увеличиваться или оставаться стабильными.

С помощью Локо-Банка можно не только открыть р/с, но и быстро зарегистрировать новый бизнес. Вам не потребуется обращаться в ФНС или фонды — достаточно оставить заявку на сайте и встретиться с сотрудником в удобном для вас месте. Через 72 часа после отправки документов бизнес будет зарегистрирован, можно начинать работу.

Отзывы об уровне сервиса банка

Даже если финансово и по показателям всё хорошо, обслуживание может быть неудобным и неторопливым, что может оказаться критически важным для вас. Чтобы избежать сотрудничества с фирмами, из-за неспешности которых можно испортить кредитную историю или потерять поставщика, нужно найти реальные отклики действующих или бывших клиентов организации.

Идеально, если в этом банке есть вклад или расчётный счёт вашего знакомого, который может рассказать реальную картину обслуживания, которое он получает. Но можно поискать отзывы на специализированных крупных порталах, где пользователи рассказывают о своём опыте сотрудничества.

Проверять надёжность может быть долго, скучно и сложно. Но при правильном выборе вам не придётся беспокоиться о сохранности финансов, скорости выполнения операций и комфорте при пользовании личным кабинетом.