Перевод средств с расчетного счета на карту

Законодательные аспекты перевода средств

Можно выделить три разных варианта перевода денег с р/с на личную пластиковую карточку.

ИП перечисляет деньги сам себе

Никаких законодательных ограничений для этой операции нет. Все деньги на расчётном счёте ИП принадлежат ему, и он может пользоваться ими по своему усмотрению после уплаты налогов и других обязательных платежей.

Единственное требование — нельзя в назначении указывать назначение «заработная плата» или «прочие выплаты». Это может быть транзакция «Перевод средств на личный счёт» или «Перевод собственных средств». Налоговых обязательств при этом не возникает.

ИП перечисляет деньги другим

Нельзя просто так переводить деньги с р/с предпринимателя на личные карточки другим лицам. Эти транзакции нужно документально оформить — например, заключить договор гражданско-правового характера.

Это связано с тем, что полученные деньги налоговая может рассматривать как доход, с которого получатель должен заплатить НДФЛ.

Юридическое лицо перечисляет деньги на личную карту руководителя, работника или учредителя

Такие операции запрещены и незаконны. ООО не может перевести деньги с расчётного счёта на карточку физического лица без документов и оснований. Подобное возможно в таких случаях:

• выплаты заработной платы;
• выдачи средств под отчёт;
• оплата купленных товаров и услуг;
• в рамках займа.

Учредитель может получать деньги только в качестве дивидендов после прохождения предусмотренной законом процедуры их начисления и выплаты.

Пошаговая инструкция перевода денежных средств

С технической точки зрения, чтобы предпринимателю перевести деньги с расчётного счёта на личную карту, нужно совершить стандартную транзакцию.

Для этого следует зайти в личный кабинет или приложение и перечислить деньги на реквизиты карты.

Порядок действий:

• Авторизоваться на сайте или в программе.
• Выбрать пункт «Перевести средства».
• Указать лицевой счёт и другие реквизиты, которые нужны для перевода.
• Подтвердить операцию.

В некоторых приложениях можно сделать прямой перевод с корпоративной карты ИП на личную.

Ограничения и лимиты при переводе

Законодательно лимиты перечисления денег с расчётного счёта предпринимателя на его личную карту не установлены. Их вводит сам банк согласно тарифу или устанавливает пользователь для безопасности. Например, если ИП хочет перевести 200 тыс. руб, а у него установлен суточный лимит 100 тыс. В этом случае лимит нужно просто увеличить в приложении или через службу технической поддержки.

За такой перевод банк взимает плату, указанную в условиях обслуживания. Нужно учитывать эту сумму при указании размера платежа.

Обратите внимание, что некоторые операции правоохранительные органы могут посчитать подозрительными и связанными с отмыванием доходов, полученных преступным путём. Например, если предприниматель за много лет работы зарабатывал не больше 50 тыс. рублей в месяц, а затем получил от контрагентов 1–2 млн и решил вывести их на карту. Кредитные организации проверяют такие платежи и информируют о них правоохранительные органы.

Основные причины отказа в переводе средств

Так как операция перевода денег с р/с ИП на личный законна, проблем с проведением транзакции быть не должно. Задержка или отказ происходит в следующих случаях:

• Предприниматель при заполнении реквизитов указал неправильные данные. Например, ошибся в номере счёта. Чтобы выполнить транзакцию, достаточно заново указать данные и провести платёж.
• Недостаточно средств на расчётном счёте. Происходит, если ИП указал сумму, которой у него нет. Нужно учитывать комиссионное вознаграждение при определении размера платежа.
• Блокировка счёта. Не получится перевести деньги, если расчётный счёт ИП или компании заблокирован по решению суда или требованию контролирующих органов в соответствии с действующим законодательством. Например, если плательщик попал в реестр мошенников ЦБ РФ согласно закону 161–ФЗ.
• Технические сбои. Платёж может не пройти из-за ошибок в работе процессингового центра банка. В этом случае достаточно подождать, пока специалисты финансового учреждения устранят проблему.

Как избежать отказа в переводе

Для предотвращения отказов в проведении транзакции предпринимателю нужно правильно заполнять реквизиты платежа и проверять, достаточно ли у него на счету денег.

Заключение

Так как индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам всем своим имуществом, деньги на расчётном счёте также принадлежат ему. Он может свободно переводить их на карту.

В случае с юридическими лицами такая операция запрещена. Переводить деньги ООО может только в рамках оплаты договоров, как заработную плату, при выдаче под отчёт или командировочных.