Что такое РКО

Что такое расчётно-кассовое обслуживание

Основным видом деятельности любого банка остаётся комплекс работ по расчётно-кассовому обслуживанию (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Услуга позволяет проводить все виды денежных операций, составлять отчётность для бухгалтерии, оплачивать налоги. При открытии своего бизнеса для предпринимателя становятся актуальными вопросы: где открыть расчётно-кассовое обслуживание? Что входит в РКО? Насколько надёжно доверять свои финансовые операции банковской структуре? Обо всём этом поговорим в статье.


Расчётно-кассовое обслуживание (или сокращённо РКО) ― это набор банковских услуг для успешного и удобного ведения бизнеса. В рамках обслуживания чаще всего компаниям предоставляются:

• безналичные операции ― переводят средства с одного счёта на другой, перечисляют сотрудникам зарплату, рассчитываются по налогам и др;
• заказ выписок, справок ― например, для налоговой, для внутренней или внешней отчётности;
• кассовое обслуживание ― проводят операции, связанные с наличными: например, самоинкассация или пополнение в кассе финансового учреждения.

Что такое РКО — это набор базовых и дополнительных услуг, сервисов, которыми пользуется компания. Это только базовые операции, связанные с р/с, которые входят практически в любой тариф. Но есть другие, о которых мы расскажем ниже.

Что входит в расчётно-кассовое обслуживание?

Расчётно-кассовое обслуживание для юридических лиц и ИП заключается в открытии и обслуживании расчётных счетов в рублёвой и иностранной валюте. В РКО входят следующие виды операций:

• приём платежей в бюджет, перечислений, переводов;
• формирование, выдача выписок, справок по счёту с расшифровкой проведённых операций;
• инкассация выручки, платёжных документов, наличных средств;
• обслуживание в кассах банка, платёжных терминалах;
• проведение валютно-обменных операций;
• подключение, обслуживание интернет-банка, SMS-оповещение;
• эквайринг, интернет-эквайринг, сопутствующее оборудование;
• онлайн-бухгалтерия;
• валютный контроль.

В качестве дополнительных услуг банки предлагают, например, аренду индивидуальных ячеек и сейфов, кредитование, лизинг.

Расчётный счёт для ИП и юридических лиц

Законом предусмотрены случаи, когда ИП может вести свою деятельность без открытия счёта и оформления РКО. Это относится к ведению деятельности, при которой сумма по каждому контракту не превышает 100 000 рублей. При этом у ИП не должно быть наёмных работников, которым он выплачивает заработную плату. Во всех остальных случаях оформление РКО является обязательным.
При выборе банка проверьте условия того кредитного учреждения, где предприниматель является клиентом в качестве физического лица. Однако необходимо учесть, что для эффективного ведения бизнеса стоит ориентироваться на тарифы. Сравните аналогичные предложения крупных банков, так проще выбирать оптимальное решение для роста бизнеса.

На что обращать внимание при открытии расчётного счёта?

Чтобы выбирать подходящий банк, стоит оценить следующие показатели:

• его финансовую устойчивость, уровень доверия клиентов, репутацию;
• условия, тарифы для конкретного направления бизнеса;
• наличие сети филиалов, банков-партнеров;
• близость расположения банковского отделения к офису;
• рекомендация коллег, контрагентов, партнеров.

Критерии выбора расчётно-кассового обслуживания

Чтобы понять, какой тариф будет больше других подходить для решения бизнес-задач, изучите условия:

• стоимость открытия, ведения, закрытия расчётного счёта, выписки, проведения платёжных документов, кассовых операций, инкассаций;
• процедура подключения, тарификации удалённого доступа к счёту: для мобильного и интернет-банка, SMS-оповещений, техподдержки;
• время приёма платежей внутри банка через офис или онлайн;
• наличие услуг персонального менеджера при круглосуточной поддержке по горячей линии или через чат на сайте;
• начисление процентов на остаток по счёту;
• скидки для новых клиентов, программы лояльности;
• выпуск, обслуживание бизнес-карты, которая позволяет проводить платежи, снимать наличные и переводить на личный счёт;
• льготы по депозитным вкладам, кредитным договорам, зарплатным проектам, другим видам банковских продуктов.

Изучив эти параметры предприниматель (ИП или представитель компании) сможет выбирать тот вариант РКО для малого и среднего бизнеса, который подойдёт по условиям.

Чем отличается расчётно-кассовое обслуживание для ООО и ИП?

Порядок обслуживания расчётного счёта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не имеет принципиальных различий. Основная разница ― в количестве документов, которые запрашивают при оформлении р/с. Для ООО, возможно, потребуется предоставить налоговую и финансовую отчётность по бухгалтерии за последний год.
Следующее отличие ― размер льготных лимитов по зачислению, выдаче денег. Расчёт комиссии по операциям проводят индивидуально, это зависит от вида бизнеса, его денежного оборота.
По закону ИП может использовать открытые расчётные счета как личные после выплаты положенных налоговых начислений. Но лучше так не делать, чтобы не смешивать частные финансы и деньги предприятия. Для упрощения доступа к расчётно-кассовому обслуживанию банки предлагают предпринимателям привязать свои карты, зарегистрированные в частном порядке.
Для ИП и малого бизнеса большинство банков предлагают пакет предложений РКО с бесплатным обслуживанием, льготным ведением счёта, страхованием всех денежных средств. Для тех, кто работает на упрощённой системе налогообложения, предусмотрены услуги бухгалтерии, юридические консультации.

Преимущество РКО онлайн

С развитием технологических процессов проведения денежных операций изменилась политика расчётно-кассового обслуживания. Сегодня практически все платежи можно проводить онлайн при использовании мобильного и интернет-банка, смарт-часов. Поэтому растёт доля предложений банков о переходе на РКО онлайн как для ИП, юридических лиц. При использовании личного кабинета на сайте клиент получает тот же набор услуг, как при посещении офиса финансового учреждения.

Преимущества расчётно-кассового обслуживания:

• Безопасность. При использовании кассового обслуживания бизнесу не приходится хранить в точке продаж излишки наличных. Это снижает все риски, связанные с хранением наличных, предотвращает воровство, мошенничество, другие противозаконные действия.
• Удобство. Все безналичные платежи проходят быстро, это упрощает, а также ускоряет процессы внутри компании. Например, проведение безналичной оплаты поставщикам за оборудование или продукцию ускоряет поступление новой партии продукции или сырья.
• Экономия времени, денег. Использование услуг, включённых в кассовое обслуживание, значительно сокращает время, издержки на обработку различных банковских операций, а также ускоряет выплату зарплаты сотрудникам, перевод средств поставщикам.
• Возможность работы с разными валютами. Компании могут работать с разными валютами после подключения обслуживания. Особенно это важно для организаций, которые взаимодействуют с иностранными контрагентами.

Государство гарантирует возврат части денежных средств в случае банкротства финансовой организации. Максимальная сумма компенсации для ООО и ИП доведена до 1,4 млн рублей. Поэтому предпринимателям можно без опасения оформлять обслуживание в том банке, который вызывает больше доверия либо может предложить выгодные условия обслуживания расчётного счёта.
Для малого бизнеса достаточно оформить РКО для проведения платежей с контрагентами и партнёрами, получения прибыли. При более высоких оборотах банки предлагают установить POS-терминалы. Если же бизнес ориентируется на онлайн-продажи, понадобится интернет-эквайринг.
Подведя итог, хочется сделать акцент, что от условий расчётно-кассового обслуживания зависит удобство ведения бизнеса. Поэтому к выбору банка, а также тарифов для проведения РКО подходите ответственно. Если договор с финансовым учреждением полностью подходит бизнесу, то конкурентоспособность и доходы компании будут неуклонно расти.

Как выбрать тариф РКО

Открытие р/с, а затем и подключение РКО обладает множеством преимуществ. Одно из главных ― возможность подобрать тарифный план в зависимости от потребностей, объёмов вашего бизнеса.

Есть четыре основных тарифных плана:

• «Стартап». Подходит для небольших, недавно открывшихся организаций, а также ИП. Все услуги продуманы с учётом небольшого количества ежемесячных операций по счёту. Нет лимитов на исходящие платежи.
• «Динамика». Вариант для компаний и ИП с гибким оборотом. Нет платы за обслуживание и переводы юрлицам внутри банка. Лимита на исходящие платежи тоже нет.
• «Оптима». Лучшее решение, если бизнес активно набирает обороты и расширяется. Каждое предприятие может самостоятельно подключить нужные для него услуги и зафиксировать стоимость обслуживания. За каждое платёжное поручение действует фиксированная стоимость.
• «Безлимит». Решение для крупных организаций и ИП с крупным и увеличивающимся оборотом и большим количеством платёжных поручений в месяц. Хороший тариф, если ежемесячно много переводов физлицам, ИП и компаниям и входящие переводы достаточно большие.

При подключении любого тарифа открытие р/с выполняется бесплатно, также работают мгновенные переводы по СБП 24/7. Переводите деньги, когда это необходимо для работы вашей организации. Также для каждого тарифного плана действуют различные преимущества и спецпредложения.
После выбора тарифа при необходимости его можно поменять на другой. Например, если компания сначала подключила тариф «Стартап», а через несколько месяцев расширилась и тарифный план стал не слишком выгодным. Переключение на любой другой тариф проходит быстро и просто.
Все тарифные планы в Локо-Банке продуманы для разных юрлиц. Чтобы определить подходящий было проще, нужно изучить процессы своей компании, затем оценить:

• объёмы ежемесячных движений по банковскому счёту;
• объёмы, количество ежемесячных исходящих платежей;
• сколько перечислений планируется на карты других банков, а также физлицам;
• сумму, которая постоянно будет храниться на р/с;
• будут ли исходящие платежи юрлицам и ИП, если да, то в каких объёмах;
• дополнительные сервисы и услуги, которые могут пригодиться в работе.

С учётом этой информации можно легко подобрать тарифный план, с которым будет выгодно пользоваться РКО и управлять финансовыми потоками. После подключения тарифа всеми услугами, сервисами можно пользоваться онлайн с любого устройства.
При выборе любого тарифа действует круглосуточная техническая поддержка для вашего бизнеса.
В режиме 24/7 специалисты Локо-Банка готовы ответить на любые вопросы и помочь с решением любых трудностей. Обратиться можно удобным способом:

• по телефону горячей линии;
• в сообщениях в группе Локо-Банка в социальной сети «ВКонтакте».

Документы для открытия РКО

Чтобы оформить и подключить обслуживание к счёту, владелец или ответственный сотрудник юридического лица или ИП должен:

• открыть расчётный счёт в банке;
• выбрать тарифный план, который подойдёт под параметры и потребности бизнеса;
• подписать договор на расчётно-кассовое обслуживание.

Каких-либо специальных документов для открытия именно РКО не требуется. Кроме того, без расчётного счёта обслуживание не будет действовать. А чтобы открыть р/с ― документы потребуются. Их перечень отличается: для ИП это один список, для юрлиц другой, более объёмный.
При оформлении р/с, подключения обслуживания в Локо-Банке все документы можно загрузить в личный кабинет. Сидеть в очередях, в принципе ехать в отделение банка не понадобится.

Чтобы открыть р/с в Локо-Банке, нужно выполнить всего несколько простых действий:

• подать заявку на сайте ― нужно заполнить минимум данных, указать контактный номер телефона;
• через минуту поступит сообщение с реквизитами, ими можно сразу же пользоваться;
• загрузить скан-копии или фотографии документов в личный кабинет на сайте Локо-Банка;
• встретиться с сотрудником, подписать все необходимые документы для полноценной работы р/с, выбрать, подключить подходящий РКО.

Получить консультацию по выгодному оформлению РКО и р/с для ИП и юридических лиц можно по телефону 8 (800) 250-50-50, в чате на сайте или в группе «Локо-Банк» в социальной сети «ВКонтакте».

Документы для ИП

Список необходимых ИП бумаг, с которыми можно открывать банковский р/с:

• паспорт;
• свидетельство из ЕГРИП;
• заявление;
• документ, подтверждающий постановку на налоговый учёт;
• образец печати, подписи предпринимателя;
• отчётность (если ИП ведёт деятельность более трёх месяцев).

Документы для ООО

Перечень документов, которые нужны юридическим лицам:

• паспорт;
• ИНН;
• заявление;
• свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учёт;
• карточка с образцами подписи, печати ИП;
• отчётность (для случаев, если организация работает уже более трёх месяцев);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• паспорт представителя организации;
• решение о создании юрлица или протокол;
• приказ о назначении руководителя;
• информация о кодах деятельности;
• карточка с подписями всех лиц, которые будут совершать операции в рамках РС компании;
• устав организации.