Сколько денег ИП можно переводить на личную карту?

Закон № 115-ФЗ: важные правила для ИП

Главное правило — отсутствие ограничений по количеству снятий денег со счёта ИП. Но если снимать их сразу после поступления или каждый раз, когда они приходят на расчётный счёт, у контролирующих органов могут возникнуть подозрения.

Ещё одно важное правило — объём снимаемых средств. Если предприниматель часто снимает свыше 600 000 ₽, то у налоговой появятся вопросы, для чего ИП снимает деньги и куда тратит. Бизнесу придётся объяснять происхождение суммы и целесообразность трат.

Что ещё может вызвать вопросы у банка:

• Неактивность. Все банки склоняются к мнению, что даже самое небольшое предприятие должно пользоваться р/с хотя бы раз в три месяца, если это не сезонный бизнес. Слишком большие перерывы в операциях вызывают подозрение.
• Налоговые платежи. Если предприниматель с р/с делает слишком маленькие платежи или не переводит деньги в счёт налогов вообще, то это привлекает внимание.
• Минимальный капитал. Может вызвать интерес налоговой в любой момент, особенно если фирма планирует серьёзную прибыль.
• Слишком маленький НДФЛ. Это тоже сигнал для проверки, если в компании при этом большой штат.
• Внезапная финансовая активность. Если предприятие несколько месяцев не работало, потом внезапно получило большой доход за день, а затем снова неактивно — это странно. Особенно если перед этим предприниматель поменял руководителей или направление деятельности.
• Адрес массовой регистрации. Когда на один адрес зарегистрировано сразу множество компаний или ИП. Это негативно сказывается на количестве проверок. Даже если это офисный центр, в котором ИП нужен всего один маленький кабинет.
• Совмещение должностей. Понятно, что в очень маленьком ИП почти без дохода владелец работает за всех. Но когда это крупное предприятие с большим доходом — есть вопросы, почему ИП сразу директор и бухгалтер.
• Транзит сумм. Если одна и та же сумма утром приходит, а вечером того же дня уходит в другую компанию каждый месяц или неделю — это повод для проверки налоговой инспекцией.

Первые месяцы начинающие компании и предприниматели часто оказываются заблокированными в соответствии с ФЗ-115, так как ошибаются в работе и не знают, как правильно действовать. Этот закон помогает справляться с фирмами-однодневками и препятствует махинациям. Поэтому службы безопасности обязаны следить за всеми ИП и юрлицами, а особенно за недавно зарегистрированными.

Чтобы не попасть под блокировку расчётного счёта, нужно:

• иметь историю — периодически что-то покупать, продавать, производить;
• нанять в штат людей — если это не бизнес, в котором для работы достаточно собственника;
• расходы кроме налогов — ни одно предприятие не может работать без расходов, должны идти деньги на что-то ещё, хотя бы на покупку бумаги и скрепок;
• больше одного контрагента — тогда счёт активнее и видно, что ведётся работа.

Условия снятия средств со счёта

ИП не обязательно вести бухгалтерию. Но если у вас есть бухгалтер, то он должен отразить операцию по снятию в отчётности. Если же в штате нет бухгалтера, то самостоятельно пытаться внести эту запись не стоит — слишком высок риск ошибиться.

Доходы каждого индивидуального предпринимателя считаются его личными деньгами, поэтому он может тратить их на любые цели. Но при этом нельзя использовать личный счёт в банке для зачисления дохода от предпринимательской деятельности — для этого требуется открыть расчётный счёт.

Сделать это быстро можно в Локо-Банке — подайте заявку на открытие расчётного счёта и уже через несколько минут в вашем распоряжении будут реквизиты нового р/с. Их можно передать контрагенту или клиенту.

Какие операции вызывают особый интерес и контроль:

• частые снятия наличных;
• больше ⅓ дохода за неделю регулярно снимается;
• ИП было зарегистрировано менее, чем два года назад;
• наличные выводят всегда в начале или конце дня;
• ИП работает с неблагонадёжными контрагентами по мнению банка;
• поступления и/или суммы снимаемых средств близки к 600 000 ₽.

Какая комиссия при переводе и снятии средств

Когда бизнесмен выводит деньги с расчётного счёта на карту физлица или снимает их в банкомате, то от банка может быть комиссия. ИП в этом случае не платит налоги, поэтому банк оставляет за собой право устанавливать комиссии и запрашивать документы, подтверждающие цели снятия.

При переводе физлицу

В некоторых банках это можно делать бесплатно в рамках выбранного лимита. Например, если ИП подключает РКО в Локо-Банке, то выбранную им сумму предприниматель сможет ежемесячно переводить своим сотрудникам или себе на личную карту.

Но некоторые банки не отменили комиссию, просто заменили её с «комиссии за снятие» на «комиссию за перевод в адрес физлица». Иногда из этого перечня исключаются лица, которые переводят между двумя своими счетами в одном банке.

Поэтому при выборе банка для открытия расчётного счёта стоит учитывать, какая комиссия предусмотрена за переводы другим физлицам и себе.

При снятии наличных

Единственный способ не платить комиссию за снятие наличных средств — воспользоваться бизнес-картой. В этом случае в зависимости от тарифа комиссия может быть от 0 до 3% от суммы.

При снятии в отделении напрямую с р/с варьируется от 0,1 до 5% от суммы. Также можно перевести на депозит или накопительный счёт — комиссии за это не будет. Но она может быть за снятие средств с депозита.

Сколько денег в месяц можно снимать со счёта ИП

Любой ИП может снимать деньги, которые он получил от работы своего предприятия, а затем тратить их на свои личные нужды без ограничений.

Если деньги были потрачены на нужды бизнеса — это нужно доказать. Поэтому стоит сохранять договоры, акты, товарные чеки, товарные накладные и любые другие документы, подтверждающие передачу денег по каждой статье расходов.

Помните о том, что банк обязан передавать в Росфинмониторинг информацию обо всех операциях на снятие свыше 600 000 ₽ за одну операцию. Если налоговая инспекция посчитает такой вывод подозрительным — начислит НДФЛ в размере 13% на сумму снятия. Даже если попытаться обойти ограничение и снимать чуть меньше 600 000 ₽ или попробовать снимать в течение дня несколько раз — это всё равно вызовет интерес контролирующих служб.

Как снять деньги без комиссии

Согласно письму Минфина, не предусмотрено налогообложение средств, которые были переведены с расчётного на личный счёт предпринимателя.

Соответственно, это самый простой способ получить деньги на личные нужды и при этом не платить комиссию за обналичивание и оформление кассовых документов.

Чтобы снять деньги без комиссий — проще всего выбрать подходящий тарифный план в Локо-Банке и вести бизнес с комфортом.