Что такое эквайринг?

С помощью эквайринга можно упростить расчёты с покупателем и начать проводить их где угодно. Его использование делает сделку и транзакцию в разы безопаснее — средства не исчезнут и не окажутся во власти мошенников. Кроме того, так сокращается количество наличных в кассе и уменьшаются расходы на проведение инкассации. Рассказываем, что это такое и как этим пользоваться.

Эквайринг: что это и как это работает

Так называется приём оплаты от клиентов по безналичному расчёту — с помощью терминалов или в интернете.

Как это происходит — клиент платит с помощью:

• банковской карты;
• смартфона;
• смарт-часов;
• Qr-кода;
• платёжного стикера;
• специального кольца;
• другого девайса.

Уполномоченный клиентом банк-эквайер проводит транзакцию и удерживает комиссию со всех успешных оплат.

Услугу может подключить любой бизнес:

• юридическое лицо;
• ИП;
• самозанятый.

Помните о том, что наличие эквайринга не избавляет бизнес от необходимости применять онлайн-кассу, так как за каждую покупку нужно выдавать фискальный чек в соответствии с ФЗ №54 от 22.05.2003 года.

Тот чек, который выдаётся терминалом или платёжным шлюзом при онлайн-платеже, может подтвердить успешное проведение оплаты, но не может заменить кассовый чек, так как он не относится к фискальным документам.

Существуют специальное оборудование, которое уже включает в себя онлайн-кассы — у таких экземпляров есть экран (обычно сенсорный), принтер для выдачи клиентам чеков и встроен накопитель для хранения и передачи информации в ФНС. Например, такой терминал можно получить при подключении эквайринга в Локо-Банке. Сотрудник банка поможет вам открыть р/с, выбрать оптимальный тариф и получить терминал бесплатно.

Виды

Все виды эквайринга делятся на торговые, интернет-эквайринг и мобильные. Разберём их подробнее.

Торговый эквайринг

Обычно его устанавливают в магазинах, салонах, пунктах выдачи, ресторанах, заправках и других офлайн-торговых точках.

Терминал фиксируется в определённом месте и обычно не перемещается по залу. Для оплаты продукта клиент прикладывает карту, телефон или другое платёжное средство к аппарату. Устройство подключено к онлайн-кассе или само является ККТ со встроенным считывателем карт.

Интернет-эквайринг

Эту разновидность устанавливают на различных сайтах — в интернет-магазинах, на страницах товаров и услуг.

Использование интернет-эквайринга заключается в том, что клиент вводит данные своей карты или счёта и подтверждает покупку с помощью пин-кода или кода в СМС.

При этом не требуется физический терминал — всё происходит онлайн:

• сведения о средстве оплаты вводятся клиентом в отведённых для этого полях;
• транзакция движется через процессинговый центр;
• процесс успешно завершается;
• оплаченный заказ начинают собирать.

Мобильный эквайринг

Сюда относятся терминалы, которые используются в службах доставки, услугах на дому, передвижной торговле или услугах питания на выезде.

Суть заключается в использовании специального переносного терминала, который может:

• работать с интернетом и сразу отправлять всю необходимую информацию;
• функционировать без подключения к интернету, выдавать чеки, при последующем подключении к сети прогружать все данные.

Такие терминалы могут быть автономными либо подключаться к планшету/смартфону. Бизнес может приобрести и установить сразу несколько видов таких устройств при необходимости.

Сферы применения эквайринга

Использование этого типа оплаты — это необходимость для бизнеса, с помощью которой расчёты становятся намного удобнее. Безнал значительно расширяет возможности любой организации, так как у клиента есть выбор подходящего для него способа оплаты товара.

С помощью подключённого безнала можно принимать оплату любым способом:

• офлайн в торговой точке;
• в интернет-магазине;
• на выезде.

Если предприятие подключает эквайринг, у него появляется весомое конкурентное преимущество для расширения клиентской базы.

Плюсы и минусы эквайринга

У этого способа оплаты есть положительные и отрицательные стороны, как и у других методов. Достоинства:

• ускорение обслуживания — не приходится считать наличные и выдавать сдачу;
• увеличение среднего чека — у клиента на счету хранится больше средств, чем может быть в кошельке, а потратить их морально проще;
• безопасные расчёты — информация по транзакции передаётся в зашифрованном виде, без риска передачи части данных мошенникам;
• мобильность — безналичные расчёты от покупателя можно принимать в любом удобном месте;
• отсутствие инкассации или сниженные затраты на неё — наличных в кассе становится меньше, не требуется или снижается количество отправки финансов в банк;
• бесконтактные платежи — возможность рассчитаться за товар или услугу на сайте оказалась очень востребованной в условиях удалёнки, карантина и других непростых ситуаций;
• привлечение новых клиентов — покупатели хотят выбирать способ оплаты, отсутствие безнала может их отпугнуть в пользу конкурентов;
• начисление кешбэка — банки часто устанавливают отдельные категории, по которым клиенты могут получить кешбэк при оплате картой, поэтому покупатели стремятся пользоваться карточками.

С применением безналичной оплаты пользовательский опыт и лояльность клиентов улучшаются, объёмы продаж растут.

Среди недостатков любого вида безнала:

• необходимость покупки или аренды терминала;
• комиссия за использование способа оплаты;
• поступление средств с задержкой.

Возможны технические сбои, при которых терминал может не работать. Платёж не пройдёт, а клиент будет недоволен. Но это издержки бизнеса, покупатель может понять ситуацию правильно и попробовать оплатить еще раз.

Как подключить эквайринг

Процесс подключения зависит от выбранного банка и способа, которым будет работать безналичная оплата (торговый, интернет-эквайринг, мобильный).

Например, при подключении в Локо-банке вам не нужно переживать о стоимости и сборе документов — всё будет сделано и подключено быстро и бесплатно.

Чтобы подключить эквайринг в Локо-банке нужно:

• заполнить и отправить на сайте короткую анкету;
• дождаться звонка сотрудника и согласовать с ним дату, время и место встречи;
• прийти в выбранный день и час по удобному адресу с документами, сотрудник снимет копии, а вы подпишите предоставленные им бумаги;
• подключить технику в торговой точке (онлайн или офлайн);
• начать принимать платежи с помощью безналичной оплаты.

Мы подберём варианты для ИП, ООО и других юрлиц. На стоимость обслуживания тип организации не повлияет.

Обратите внимание: для подключения любого вида безнала у компании, ИП или самозанятого должен быть открыт р/с. Без него подключить оборудование не получится — деньги могут поступать только на р/с, привязать приём к личной карточке владельца бизнеса нельзя по закону.

Получить консультацию по подключению безналичной оплаты, стоимости расчётно-кассового обслуживания, р/с для предприятий можно по телефону 8 (800) 250-50-50, в чате на сайте или в группе «Локо-Банк» в социальной сети «ВКонтакте».

На что обратить внимание при подключении эквайринга

Чтобы выбрать надёжный банк для работы с безналом, нужно оценить несколько параметров и сделать выводы. Вот несколько пунктов:

• Работа службы техподдержки. Идеально, если можно обратиться в техподдержку в любое время суток и удобным способом (по телефону, в мессенджерах, на сайте). Это улучшает сервис и позволяет все проблемы решать дистанционно и быстро.
• Сроки зачисления. Есть банки, которые зачисляют заработанные деньги на следующий день или через день — это удобно для бизнеса и делает средства на р/с подвижными. Есть и другие кредитные организации, через которые деньги будут доходить до р/с неделю.
• Условия приобретения. Получить терминал или подключить онлайн-платежи можно бесплатно, с оплатой аренды оборудования или через покупку собственного терминала.
• Изменение условий. Важно внимательно изучить договор и все пункты в нём. Возможно, при изменении дохода может увеличиваться или уменьшаться комиссия за использование техники.
• Порядок техобслуживания. Ещё один необязательный, но полезный параметр. Отлично, если выдающий технику банк готов оперативно ремонтировать или менять сломанные терминалы.
• Возможность обучения сотрудников. Отдельно стоит отметить, что не во всех компаниях сотрудники умеют пользоваться пин-падами и другими средствами. Плюсом подключения могут стать консультации или иная помощь сотрудников и техников банка в объяснении основных функций и параметров выбранных устройств.
• Наличие ограничений по оборотам. Если такое условие прописано в договоре — нужно заранее учитывать возможный рост доходов и выбрать терминал с запасом, чтобы в случае увеличения прибыли не платить больше.

Доля безналичных операций в общем потоке продаж постоянно растёт. Клиентам и партнёрам намного удобнее расплачиваться картой, а не наличными. Поэтому бизнес, который своевременно подключил терминалы и предложил покупателям расплачиваться удобным способом, заранее отстроился от конкурентов и выиграл в борьбе за лояльность клиента.