Как защититься от мошенников и сохранить свои средства?

С каждым годом мошенники изобретают всё новые способы похищения чужих средств, включая принуждение к оформлению займов и переводу денег на якобы надёжные счета. В условиях пандемии COVID-19 и режима самоизоляции злоумышленники стали активнее использовать телефонные виды мошенничества. Чтобы обезопасить себя от таких преступлений, необходимо быть в курсе последних мошеннических схем.

Виды мошенничества с кредитами

Зеркальный кредит

Мошенники используют следующую схему, основанную на страхе человека. Жертве звонит злоумышленник, который представляется сотрудником банка, и просит подтвердить заявку на заём. Когда клиент отвечает, что не подавал никакой заявки, мошенник убеждает его в том, что от имени клиента пытаются получить заём преступники.

Чтобы якобы защитить средства, аферист предлагает оформить встречную заявку на ту же сумму — тогда, по его словам, банк отменит первую заявку. Вторую заявку позже закроет сотрудник банка. При этом мошенник настаивает на срочности действий.

Доверчивый клиент следует инструкциям и вместе с мошенником оформляет единственную настоящую заявку. В процессе аферист может получить дополнительные персональные данные жертвы, если не получил их ранее.

Позже мошенник может сообщить, что новая заявка была оформлена слишком поздно, и вымышленным преступникам уже одобрили заём. Деньги они ещё не получили, но единственный способ спасти свои средства — это перевести их на защищённый счёт.

В результате клиент переводит деньги. На самом деле он отправляет либо свои личные сбережения, либо средства, которые были выданы ему банком по единственной реальной заявке. Никакого специального безопасного счёта не существует — клиент переводит денежные средства на счёт, к которому мошенник имеет доступ.

Телефонное мошенничество

Истории жертв мошенников часто вызывают удивление: признаки обмана быстро становятся очевидными, а действия пострадавших кажутся нелогичными. Однако есть один общий элемент во всех этих историях — почти всегда мошенники утверждают, что деньги жертвы находятся под угрозой.

Преступники создают стрессовую ситуацию для своих клиентов, призывая их срочно принять меры, чтобы избежать серьёзных последствий. Поскольку обычный человек не сталкивается с подобными ситуациями каждый день, он может растеряться и довериться мошеннику. Звонящий создаёт образ защитника, предупреждая о возможной угрозе, а его представление в качестве сотрудника банка только усиливает эту иллюзию.

Именно поэтому даже схемы с переводом наличных средств оказываются эффективными. И хотя многие уже знают, что нужно сразу же класть трубку, услышав о «представителе службы безопасности банка» или «родственнике», якобы попавшем в ДТП, некоторые относительно новые схемы могут обмануть даже осторожных людей.

Не всегда можно сразу понять, что вы общаетесь с мошенником, но часто это можно определить. Если человек, который представился сотрудником банка, пытается узнать ваши личные данные, такие как номер паспорта, информация о счёте или карте, то это точно злоумышленник.

В случае реального звонка из вашего банка, сотрудник уже будет обладать всей необходимой информацией или сможет получить её через свою организацию. Если у него нет каких-то данных, он и не должен ими располагать.

Ещё один способ распознать мошенника — задавать вопросы. Преступники часто стараются действовать быстро и запутать жертву. Обычно они не слишком тщательно продумывают свою легенду. Если они не могут сразу ответить на вопросы о своей должности, отделе, полномочиях или уклоняются от ответов, то с вами говорят мошенники. Однако этот метод не гарантирует полной защиты, так как злоумышленник может быть хорошим импровизатором и придумывать ответы на ходу. Если вы не разбираетесь в структуре банка, ему будет легко вас запутать.

Фишинг (поддельные сайты и письма)

Ещё один вид мошенничества — фишинг. Это схема, при которой злоумышленники создают поддельные электронные письма, веб-сайты или сообщения, чтобы обмануть жертву и получить её личные данные. Такие письма и сообщения выглядят очень правдоподобно и часто содержат просьбу предоставить логин, пароль, номера банковских счетов или другую конфиденциальную информацию. Завладев этими данными, мошенники могу оформить на вас кредит онлайн.

Подделка документов

Самый распространённый способ кредитного мошенничества — это подделка личных данных. Злоумышленники подают заявку на кредит от вашего имени, используя персональные данные: имя, адрес, номер СНИЛС и дата рождения. Конечно, в крупных банках такой обман быстро обнаружится, но в небольших микрофинансовых организациях подобная афера может пройти через систему безопасности.

Как защититься от мошенников?

Не стесняйтесь задавать вопросы, даже если они кажутся глупыми. Обсудите с близкими, как действуют мошенники, чтобы они знали, когда нужно быть настороже. Предупредите их, что постоянно появляются новые схемы обмана, поэтому следует быть внимательным при любых просьбах о переводе денег.

Если у вас есть сомнения относительно звонка, сбросьте его и перезвоните по официальному номеру, указанному на сайте организации.

Что бы обезопасить свои средства от кражи существует несколько методов.

Создайте надёжные пароли

Это один из ключевых шагов для защиты ваших финансов. Используйте уникальные пароли для каждого аккаунта, избегайте очевидных комбинаций вроде «123456» или даты рождения. В паролях должны быть не только буквы (прописные и строчные), но также цифры и специальные символы.

Включите двухфакторную аутентификацию

Этот метод требует два способа подтверждения вашей личности перед входом в банковский аккаунт. Обычно это сочетание пароля и временного кода, который отправляется на ваш мобильный телефон.

Будьте осторожны с личными данными в социальных сетях

Злоумышленники могут использовать информацию, которую вы публикуете в соцсетях, чтобы получить ваши личные данные. Будьте внимательны к тому, что вы рассказываете о себе, и не раскрывайте такие сведения, как дата рождения, адрес, номера телефонов и т. д.

Будьте бдительны при общении по телефону

Злоумышленники часто звонят и представляются сотрудниками банка, запрашивая подтверждение личных данных. Проявляйте бдительность и убедитесь, что разговариваете с настоящим представителем банка. Если у вас есть сомнения, лучше положите трубку и самостоятельно перезвоните в банк по официальному номеру. Он написан на карточке и на официальном сайте.

С стремительным развитием ИИ, подвергайте сомнению звонки даже от близких людей. Подделка голоса и виртуальная подмена лица в реальном времени доступна уже сегодня.

Отслеживайте свои финансовые операции.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, это можно сделать бесплатно два раза в год. Это поможет вам обнаружить любые несанкционированные запросы или действия, которые могут указывать на попытки мошенничества.

Следите за операциями по своим банковским счетам и кредитным картам. Если вы заметите непонятные или несанкционированные транзакции, немедленно свяжитесь с банком или кредитором для выяснения ситуации.

В случае если вы стали жертвой мошенничества или обнаружили подозрительную активность, незамедлительно обратитесь в банк для получения инструкций о дальнейших действиях.