Краткосрочные вклады

• высокие процентные ставки доходят до — 24%;
• разнообразие программ с различными условиями;
• возможность заранее рассчитать доход.
• При открытии рублёвого вклада не нужно конвертировать валюту и терять процент на обмене.

Денежные средства, находящиеся на вкладах и накопительных счетах, застрахованы Агентством по страхованию вкладов (177-ФЗ от 23.12.2003). Страховая сумма ограничена до 1 400 000 рублей на одного клиента.

Если вы держите накопления в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат

• Все деньги физических лиц в банках, в том числе вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:
• средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
• средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенных в банковских вкладах на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданных банкам в доверительное управление;
• вкладов, размещённых в филиалах российских банков за границей;
• электронных денежных средств, предназначенных для расчётов исключительно с использованием электронных средств платежа, без открытия банковского счёта, в том числе деньги на предоплаченных банковских картах;
• денег, размещённых на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, на залоговых счетах и счетах эскроу (эти виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
• субординированных депозитов индивидуальных предпринимателей.

Агентство страхования вкладов выплачивает возмещение по вкладам на основе реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр формируется самим банком, в отношении которого произошёл страховой случай. Вкладчик должен представить документы в Агентство, и в течение трёх дней после этого он получит выплату. Однако выплаты начинаются не ранее чем через 14 дней после наступления страхового случая

НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах), выплаченный физическому лицу за год (начиная с 1 января 2023 г.), за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России. Ключевая ставка определяется, максимальным значением из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца календарного года. При определении доходов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории РФ, учитываются выплаченные, а также капитализированные проценты.

В Налоговый кодекс РФ внесены изменения, согласно которым освобождаются от налогообложения доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 годах по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, по которым НДФЛ подлежит оплате в 2022 и 2023 годах соответственно.

Подробнее

Вклады в банках для физических лиц:

• Ставка по вкладу фиксируется в момент его открытия и остается неизменной до окончания срока, указанного в договоре вклада. По накопительному счету она может меняться в зависимости от экономической ситуации.
• У вклада есть четкий срок. В настоящее время открыть вклад можно на срок не более 3 лет, а на накопительном счете срок неограничен — вы можете хранить сбережения столько, сколько вам потребуется.
• Если вы закрываете вклад досрочно, проценты за прошедший период будут пересчитаны по штрафной ставке, указанной в договоре. При закрытии НС клиент не теряет проценты, выплаченные за предыдущие месяцы.
• Возможность снимать и пополнять зависит от условий конкретного вклада. По накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений.
• Минимальная сумма при открытии большинства вкладов в дистанционных каналах— от 1000 рублей. Для счетов нет ограничений по сумме открытия.

Накопительный счет:

• Ставка по НС не фиксируется в момент открытия и может меняться банком в одностороннем порядке. По вкладу этот показатель остается неизменным на весь период действия договора.
• Действует бессрочно, в отличие от вклада, который открывается на конкретный срок.
• Физическое лицо не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии накопительного счета. Если клиент досрочно закрывает вклад, проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке, указанной в договоре.
• Гибкое управление средствами: по накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не всегда.
• Для накопительного счета нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть его с балансом 0 рублей, а затем пополнить в любое удобное время на сумму от 1 рубля. Для большинства вкладов минимальная сумма составляет от 1000 рублей.
• Базовая ставка по накопительным счетам почти не отличается от тех, что предлагают по банковским вкладам, но в среднем чуть ниже.

Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счет. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму.

Если у вас есть определенная сумма, цель накопления и в ближайшее время денежные средства не потребуются — откройте вклад.

Если деньги потребуются частично — откройте накопительный счет. Ставка на сумму более 1 млн рублей будет примерно одинаковой в сравнении с вкладом.

• В ЛокоМобайл (мобильное и веб-приложение):
• Сумму до 100 000 рублей можно перевести без комиссии по номеру телефона (СБП).
• Сумму более 100 000 рублей можно перевести по реквизитам. Комиссия, как правило, не превышает 100 рублей за перевод суммы более 100 000 рублей.

Деньги мгновенно зачисляются на счет. Затем вам необходимо пополнить вклад или НС с использованием мобильного приложения или интернет-банка Локо-Банк.

• В банкоматах Локо-Банка:

Выберите ближайший терминал с функцией приема наличных, положите деньги на карту Локо-Банка, а затем переведите на вклад или НС.

• В отделениях:

Выберите ближайшее отделение банка. Не забудьте паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Любой клиент, соответствующий следующим условиям, может открыть вклад и получать проценты:

• быть резидентом или нерезидентом;
• быть не моложе 14 лет (при этом для лиц от 14 до 18 лет необходимо согласие законного представителя, за исключением случаев, когда лицо уже обладает полной дееспособностью);
• иметь документ, удостоверяющий личность;
• заключить с банком договор комплексного обслуживания.

Капитализация процентов — это способ расчёта процентов по вкладу, при котором проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Это позволяет увеличить доходность вклада.

Если условиями вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, то вкладчик может выбрать, куда их направить: оставить на счёте вклада для капитализации или вывести на отдельный счёт.

Также существуют вклады, по которым проценты выплачиваются только в конце срока.

Рассмотрим пример: вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых с капитализацией процентов. Через год доход составит 52 тысячи рублей. Без капитализации доходность составила бы 50 тысяч рублей. Чем больше сумма вклада или выше процентная ставка, тем больше будет разница в доходности.

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление срока его действия, если вкладчик не заберёт деньги по истечении первоначального срока.

Условия пролонгации описаны в договоре. Если больше не действует изначальный вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут минимальными. Если же условия депозита сохранились, то пролонгация произойдёт без изменений.

В случае изменения ставки по данному виду вклада пролонгация будет произведена по ставке, актуальной на день продления договора.

• Долгосрочные вклады
• Вклады до востребования
• Вклады без пополнения
• Вклады без пополнения и снятия
• Вклады без снятия с пополнением